Komplexní průvodce: Jak správně začít investovat do akcií

Investování do akcií může být efektivním způsobem, jak si vybudovat dlouhodobé bohatství, a to i pro začátečníky. I když se může zdát složité, s pečlivým plánováním a správnými informacemi může být tento proces přístupný a přínosný. Odborníci doporučují začít s malými částkami, vzdělávat se a zaměřit se na dlouhodobé cíle. Tento článek shrnuje klíčové kroky a rady odborníků, které pomohou začínajícím investorům úspěšně vstoupit na akciový trh.

Klíčové body

Začněte s malými částkami: Můžete začít investovat už s několika stovkami korun díky frakčním akciím nebo fondům s nízkými vstupními poplatky.

Zaměřte se na dlouhodobé investování: Akcie jsou nejvhodnější pro investiční horizont alespoň 3–5 let, aby překonaly tržní výkyvy.

Diverzifikujte portfolio: Investice do indexových fondů nebo ETF, jako je S&P 500, snižují riziko díky široké diverzifikaci.

Vzdělávejte se: Používejte simulátory obchodování jako jsou demo účty brokerů a čtěte věrohodné zdroje, abyste lépe porozuměli trhu.

Buďte opatrní s riziky: Investování nese riziko ztráty kapitálu, ale dlouhodobý přístup a diversifikace mohou rizika minimalizovat.

Co jsou akcie a proč do nich investovat?

Akcie představují podíl na vlastnictví společnosti. Když si koupíte akcii, stáváte se částečným vlastníkem firmy a můžete těžit z jejího růstu nebo dividend. Podle odborníků, například z NerdWallet, mohou akcie dlouhodobě překonat jiné investice, jako jsou spořicí účty nebo dluhopisy, s průměrným ročním výnosem kolem 9–10 % u indexu S&P 500. Jiní akcionáři, jako například český youtuber Ondřej Koběrský zhodnocují své portfolio v průměru o 30% ročně, avšak zde už si musíte umět vybírat konkrétní akcie s nejvyšším potencionálním zhodnocení.

Jak začít investovat

1. Stanovte si investiční cíle

Odborníci z Investopedia radí, abyste si stanovili konkrétní cíle, například „naspořit 500 000 Kč na důchod do 50 let“. Zvažte svůj investiční horizont – delší doba umožňuje agresivnější strategii, zatímco kratší vyžaduje konzervativní přístup. Takzvané „reinsvestovaní“ zhodnoceních pěněz vám akumuluje zisky, jako když se čím dál víc nabaluje sněhová koule. Tomu se také říká složené úročení.

Albert Einstein názval složené úročení „sedmým divem světa“ a prohlásil: „Ten, kdo mu rozumí, na něm vydělává, a ten, kdo ho nechápe, ho platí.“ O složeném úroční jsem napsal samostatný článek, tak na něj kdyžtak mrkněte.

Například investor Warren Buffett se díky složenému úročení stal dolarovým miliardářem. Warren Buffett říkal, že byste neměli kupovat akcii, kterou nechcete držet celý život. Věřil, že máte vybírat akcie společností, které vás přežijí a čerpat z nich pasivně dividendy. Jako příklad často zmiňoval akcie Coca Coly, protože tato společnost už je na trhu 148 let od roku 1886.

To potvrzuje i investor Mikuláš Splítek, který píše: „Nejlepším způsobem, jak vydělat na burze, je najít skvělou firmu a vydržet nedělat nic“.

Splítek dále popisuje: „V 70. letech napsal slavný investiční analytik Thomas Phelps knihu 100 to 1, kde analyzoval 360 firem, které v předchozích 40 letech přinesly svým akcionářům více než stonásobné zhodnocení. Většinou k tomu potřebovaly aspoň 20 let. Ale v každém roce z onoho období mezi třicátými a sedmdesátými lety, na něž se Phelps ve své knize zaměřil, se taková firma objevila. Vtip je v tom, takovou firmu rozpoznat, koupit její akcie a držet je, i když se jí třeba rok nebo dva nebude dařit.“

Další investor, Daniel Gladiš, ve své knize Akciové investice píše: „Na světě jsou tisíce a tisíce traderů a investorů, kteří se pokoušejí o úspěch, ale drtivá většina z nich nikdy neuspěje. Důvodem je to, že se o to pokoušejí způsobem, který jim dává velmi malou pravděpodobnost úspěchu. Mají velmi krátký investiční horizont, snaží se o krátkodobé výsledky, více spekulují, než investují a dělají spoustu transakcí.“

Proto jak radí Buffet: Nakupujte akcie, které jste ochotní držet celý život.

2. Určete, kolik můžete investovat

Před investováním si vytvořte nouzový fond pokrývající 3–6 měsíců výdajů a splaťte dluhy s vysokými úroky. Podle Bankrate můžete začít i s malými částkami, například 500 Kč/měsíčně, díky frakčním akciím nebo ETF s nízkými minimy.

3. Vyberte si investiční přístup

Máte několik možností:

Samostatné investování: Vhodné, pokud máte čas a zájem zkoumat akcie nebo fondy. Často se dělá přes takzvaného brokera, přes kterého si založíte účet. Já osobně dávám přednost této formě investování, protože se jedná o nejlevnější formu investování díky nízkým poplatků, které často neplatíte za vedení účtu, ale platíte drobný poplatek za nákup a prodej akcie. Nicméně často to vyžaduje, abyste se vzdělávali a četli ekonomické zprávy.

Robo-správci: Automatizované platformy, které spravují portfolio za nízké poplatky (přibližně 0,25 % ročně) na základě umělé inteligence (AI). Osobně bych své peníze nesvěřil do správy umělé inteligenci.

Finanční poradce: Dražší varianta (poplatek přibližně 1 % z celkových aktiv ročně). Co jsem četl knihy o akciích, tak nikdo tuto formu investování do akcií nedoporučuje (kromě samozřejmě finančních poradců, kteří z toho profitují), protože se to z ekonomického hlediska nevyplatí. Finančním poradcům často nejde o blaho klienta, ale o to, aby si vydělali. Klientovi je tak každý rok ukrajováno procento z portfolia a to bez ohledu na to, zda jeho akcie rostou a jsou mu vypláceny dividenty. V tom nejhorším případě můžete přímo narazit na podvodníky.

Osobně jako začátečník bych si založil účet u brokera s tím, že bych zvolil možnost „copy investování“ kdy jednoduše zkopírujete portfolia zkušených investorů. Výhodou také je, že můžete si přečíst recenze lidí, kteří již dané investiční portfolio kopírují a náhlednou na zhodnocení do předchozích období. Tuto možnost copy investování nabízí například platforma brokera eToro přes kterou osobně investuji.

Print Screen rozhraní hlaví stránky eToro.

4. Otevřete si investiční účet

Otevření brokerského účtu je jednoduché a trvá přibližně 15 minut. Podle The Motley Fool vybírejte brokera podle nízkých poplatků, uživatelské přívětivosti a vzdělávacích nástrojů. Mezi oblíbené platformy patří také například Charles Schwab, Robinhood nebo Trading212. Zvažte také daňově zvýhodněné účty, jako je Roth IRA, pokud jsou dostupné.

5. Vyberte si investice

Pro začátečníky odborníci doporučují indexové fondy nebo ETF, jako je S&P 500, které nabízejí širokou diverzifikaci a nízké poplatky. Například 90 % aktivně spravovaných fondů neporazilo výnosy S&P 500 za 10–15 let (Investopedia). Koupit si index S&P 500 je tedy skvělá volba a lze to udělat přes zmíněného brokera eToro.

Pokud chcete investovat do jednotlivých akcií, zaměřte se na stabilní společnosti jako např. Apple, Coca-Cola a Starbucks (mobily, coca-colu a kafe budou lidé kupovat pořád), nebo „dividendové aristokraty“ jako např. ExxonMobil, Walmart, kteří zvyšují dividendy po 25 letech. Jako začátečník si u brokera eToro můžete vybrat skrze copy-invest portfolio od zkušenějšího investora v němž jsou zahrnuté firmy s nejvyššími dividendami. Platforma je v češtině, takže zákaznická podpora vám poradí, jaká portfolia to jsou.

„Nejznámějším a také nejúspěšníjším současným hodnotovým investorem je Warren Buffett. Hodnotová investiční filozofie vychází z myšlenky, že každá společnost má svou vnitřní neboli fundamentální hodnotu a investor se snaží kupovat její akcie za cenu, která je nižší než tato hodnota“, píše Daniel Gladyš ve své knize Akciové investice.

Gladyš nabádá, abychom rozlišovali mezi cenou akcie a hodnotou akcie: „Určitě jste zaznamenali, že používáme pojem cena akcie a pojem hodnota akcie (nebo společnosti). Cena je to, co za akcii platíme. Hodnota je to, co za to dostáváme. Jsou to dvě zcela odlišné veličiny. Základem úspěšného hodnotového investování je kupovat akcie za ceny, které jsou podstatně nižší než jejich hodnoty“.

Závěr

V knize Stát se investorem, kterou napsal autor Mikuláš Splítek se píše: „Podstatou práce akciového investora je vybrat ony „výjimečné“ firmy, kterým se bude nadprůměrně dařit – nic jiného, ale zároveň nic menšího!“

Já bych ještě doplnil, že se těmto akciím musí dařit po celý váš život, jak doporučuje Warren Buffett.

Investování do akcií může být skvělým způsobem, jak dosáhnout finančních cílů, nezávislosti a zajištění na stáří pokud k němu přistoupíte zodpovědně s trpělivostí a disciplínou.

Daniel Gladiš ve své knize Akciové investice píše: „Nabyté zkušenosti a znalosti se postupně kumulují s léty praxe a starší investoři bývají lepší než ti mladí. Takových oborů je málo. Většinou bývá mládí výkonnější a úspěšnější.“

Začněte tedy s malými částkami, vzdělávejte se, cvičte se na demo (zkušebním) účtu a zaměřte se na dlouhodobý růst. S těmito kroky můžete vybudovat pevné základy pro svou investiční cestu.

Upozornění: Tento článek nenahrazuje investiční doporučení. Pokud hledáte investiční doporučení, tak se obraťte na svého investičního poradce.

Nezávislost naší redakce můžete podpořit finančním darem v jakékoliv výši bankovním převodem na účet:

2400157743/2010

QR kód obsahuje údaje k platbě. Výši částky si určíte sami.